Скажи мошенникам: «НЕТ!»

Цифры были озвучены на брифинге в региональной полиции. В нем приняли участие начальник отдела управления уголовного розыска УМВД России по Курской области подполковник Роман Красильников, а также эксперт Курского отделения Банка России Виктор Садуев.
Роман Красильников сообщил, что по итогам февраля в регионе зарегистрировано 673 факта, связанных с хищением денег с использованием ИИТ (интеллектуальных информационных технологий), в прошлом году – 1056.
– Несмотря на увеличение активности противозаконных посягательств, удалось добиться снижения преступлений этой категории на 36,3% (383 факта), – отметил Роман Красильников.
Основные способы мошенничества: игра на бирже, перевод денег на «безопасные счета», помощь родственникам, покупка и продажа товаров в интернете, отклик на просьбу занять денег.
В настоящее время в молодежной среде распространена услуга дропов. Это лица, которые помогают мошенникам обналичивать деньги. Они за вознаграждение переводят поступившие на их счета средства третьим лицам, либо продают им  банковские карты, открытые на свое имя.
Желание подработать приводит к уголовному делу.
– А если через счета дропа проходят суммы более миллиона и у него нет постоянного дохода, то долги перед потерпевшими придется возмещать не только самому дропу, но и членам его семьи, причем очень долго, – уточнил представитель УМВД.
Мошенничество под предлогом инвестиций и дополнительного заработка в интернете – это одна из проблем.
Летом прошлого года 54-летняя женщина увидела в интернете рекламу организации, помогающей зарабатывать на инвестициях и покупке акций крупных компаний. Несмотря на то, что никакого опыта в брокерской деятельности у курянки не было, она оставила свои контакты. Вскоре с ней связался «индивидуальный эксперт, брокер, консультант», рассказал о счастливом опыте его клиентов и призвал начать вкладывать.
После перевода небольшой суммы сразу начислили доход, который потерпевшей позволили вывести. Но как только вложения стали многотысячными, а потом и многомиллионными, сделать это больше не удавалось.
Невзирая на все сложности с обналичиваем денег, женщина продолжала отправлять средства посторонним людям. Для этого брала кредиты и в долг у знакомых. Общая сумма переводов составила 4 млн 760 тысяч рублей.
В специальной программе, которую контролировали мошенники, транслировался постоянный рост финансов. Как только речь заходила о выводе средств, женщина сталкивалась с сопротивлением и требованиями дополнительных вложений за страховку, переводы и прочее. Потеряв надежду когда-либо вернуть деньги, а это 4,7 млн рублей, потерпевшая обратилась в полицию.
И таких случаев много...

Виктор Садуев рассказал, что за последние полтора года приняты сразу несколько законов о противодействии мошенникам. Так, например, с июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня подозрительные переводы и предупреждать клиентов о риске обмана.
– Крупные банки таким образом ежемесячно, скажем так, «охлаждают» около 300 тысяч подобных операций. Замечу, что происходит это только в том случае, когда перевод должен уйти на реквизиты из базы данных о мошеннических операциях, которую ведет Центробанк. Сейчас тщательно отслеживают такие операции, ведь в противном случае, если банк не остановит подозрительный перевод на двое суток, то должен будет возместить клиенту потери, – пояснил спикер.
Кто попадает в этот черный список? Банки подключены к базе данных Банка России и передают в нее информацию обо всех мошеннических операциях или попытках обмана их клиентов. Туда входят реквизиты счетов и карт, данные о получателе похищенных денег.
Кроме того, в этой базе и системах защиты банков учитываются и запросы правоохранительных органов, в которых есть информация о возможно причастных к хищениям денег. Только в 2024 году получено более 155 тысяч запросов от МВД. Плюс они тоже буквально в течение минуты могут получить сведения из этой базы – для расследования уголовных дел.
Кстати, в этот черный список попадают и посредники мошенников, которые помогают им обналичивать деньги. Как только информация о противоправных действиях поступает в базу от МВД, банки обязаны блокировать дропам карты и онлайн-банкинг, чтобы лишить их возможности обналичивать похищенные деньги. А начиная с сентября, банки будут отказывать дропам в открытии карт и онлайн-банкинга уже даже по факту попадания в базу ЦБ, то есть такое обязательство появится и без поступления сведений от МВД.
– А по действующим картам будет лимит на переводы в адрес других людей – не более 100 тысяч рублей в месяц. Это коснется людей, которые попали в нашу базу, и банк не воспользовался правом на блокировку карты. Кроме того, на виртуальные карты банки не смогут зачислять более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента их выпуска. Сейчас мошенники активно используют для обмана людей цифровые карты, – пояснил Виктор Садуев.

С 1 марта стало возможно установить самозапрет на выдачу кредитов и займов. Если запрет установлен, мошенники не смогут оформить кредит на имя другого человека. Для самих граждан это возможность спокойно обдумать ситуацию, обсудить ее с родными и в конечном счете нарушить планы злоумышленников, отказавшись от кредита.
Самозапрет оформляется бесплатно. Через «Госуслуги» оставляете отметку в своей кредитной истории о том, что запрещаете выдавать вам кредиты и займы. Все банки и МФО обязаны изучать кредитные истории при одобрении кредитных заявок. Поэтому они сразу увидят эту отметку и откажут в выдаче денег, если кто-то попытается взять в долг на ваше имя. С 1 сентября 2025 года установить самозапрет станет возможно в любом многофункциональном центре. Но некоторые МФЦ начнут предлагать эту услугу даже раньше. Понадобится только паспорт. Отметка в вашей кредитной истории появится уже на следующий день после обращения – именно с этого момента начнет действовать ограничение. При желании можно получить на руки уведомление об установке запрета, но такую бумагу МФЦ выдаст лишь через три рабочих дня.
Вы вправе также выбирать, какой именно вариант самозапрета оформить. Например, разрешается ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или настроить запрет лишь для заявок, которые подаются онлайн, а в офисах удастся оформить кредитный договор без ограничений.
С помощью самозапрета получится отказаться почти от любых потребительских кредитов и займов. Самозапрет не устанавливается только на кредиты, по которым риски мошенничества минимальны: на ипотеку, автокредиты и образовательные с господдержкой.
У преступников практически нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Например, плату за обучение банк переводит напрямую вузу, а ипотеку – продавцу недвижимости. То есть при оформлении таких договоров проводятся тщательные проверки заемщика и обеспечения.
Неважно, сколько у вас действующих кредитных договоров. Запрет устанавливается только на выдачу новых. Кредитные карты будут работать, как и прежде. Но если захотите завести новую кредитку, то нужно будет на время снять самозапрет.
Подать заявку на самозапрет можно через личный кабинет на «Госуслугах». Для этого нужна подтвержденная учетная запись.
После подачи заявки в ваш личный кабинет на «Госуслугах» придет уведомление. В нем будут указаны условия самозапрета и точная дата, когда он вступает в силу. Как правило, ограничение начинает работать уже на следующий день.
Запрет можно отменить в любой момент, оставив заявку через «Госуслуги». Он перестанет действовать через два дня – отсрочка дается, чтобы вы могли хорошенько обдумать свое решение. Это особенно важно, когда взять кредит убеждает кто-то другой. Ведь часто мошенники выманивают у людей не только сбережения, но и уговаривают передать им заемные деньги.
Заявление об отмене запрета придется заверить усиленной электронной подписью. Она быстро и бесплатно оформляется в приложении «Госключ».
При отмене запрета через МФЦ усиленная электронная подпись не понадобится, там заявку примут по паспорту. Отменять и снова устанавливать запрет разрешается бесплатно сколько угодно раз.