Мошенники в сети

Преступления, совершаемые с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, – самые частые из всех зарегистрированных противоправных фактов в регионе. Потерпевшие – люди разного возраста и социального положения.
Мошенники выбирают разные способы обмана, которые могут быть связаны с использованием телефона, интернета, электронной почты или кражи личных данных. Злоумышленники маскируют свои ресурсы под надежные источники, чтобы завоевать доверие и выманить конфиденциальную информацию. Или заставить жертву самостоятельно отправлять деньги, куда скажут.
Не редки случаи, когда приходит сообщение в мессенджере: знакомый якобы предлагает перейти по ссылке, чтобы познакомить с очень важной информацией. Не верьте! 

Ежегодно государством на законодательном уровне принимаются меры по защите граждан. Уже действуют самозапрет на кредиты и период охлаждения при выдаче денежных средств. Благодаря этому удалось предотвратить сотни преступлений.
 
В 2025 году банки предотвратили с помощью антифрод-систем (это своего рода «умный фильтр», который помогает вовремя заметить подозрительные переводы и предотвратить кражи денег со счетов) почти вдвое больше мошеннических операций, чем годом ранее, – 134,2 млн против 72,2 млн в 2024-м. Таким образом им удалось спасти от хищений 13,9 трлн рублей своих клиентов. 
Размер похищенных злоумышленниками средств вырос на 6,4%, до 29,3 млрд рублей. Количество мошеннических операций увеличилось на 31,2%. Такая динамика во многом связана с тем, что в прошлом году для крупных банков стало обязательным наличие в мобильном приложении спецкнопки. С ее помощью клиент может оперативно заявить о мошенничестве. Поэтому число подобных заявлений о хищениях, в том числе на небольшие суммы, выросло.
Банк России инициировал блокировку более 69 тысяч телефонных номеров злоумышленников, а также 38,4 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Такие цифры озвучил управляющий отделением Курск Банка России Евгений Овсянников. Спикер отметил, что за последние годы характер киберпреступлений претерпел значительные изменения. Если ранее мошенники предпочитали действовать массово, отправляя спамовые письма сотням тысяч пользователей, то сейчас они перешли к целевым, адресным атакам. Злоумышленники тщательно собирают информацию о потенциальной жертве, пользуясь утечками баз данных и открытыми источниками.
Кроме того, появилась новая угроза – применение искусственного интеллекта для создания реалистичных голосовых подделок и дипфейков. Однако самая большая проблема заключается в том, что значительная часть краж осуществляется именно посредством психологического воздействия на жертву. Люди сами передают мошенникам свои деньги или личную информацию, искренне полагая, что действуют правильно. 
Чтобы усилить борьбу с этими преступлениями, принимаются меры. 
– Банк России уже порядка 8 лет ведет базу подозрительных счетов: в нее попадают реквизиты, которые засветились в мошеннических действиях. База постоянно пополняется сведениями от коммерческих банков и МВД России. Клиенты жалуются, что перечислили деньги мошенникам, банки проводят внутреннюю проверку и сообщают регулятору данные подозрительных счетов. Этой информацией Банк России обменивается со всеми банками для повышения качества их антифрод-процедур. С 2025 года банки получили право отключать дистанционное обслуживание (карты и онлайн-банк) тем клиентам, кто попал в базу подозрительных счетов регулятора. А если информация о противоправных действиях поступила в базу от МВД, то банки обязаны приостановить доступ. Также введен контроль за оборотом наличных в банкоматах: в случае подозрений на мошенничество банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу до 50 тысяч рублей в сутки. Все это серьезно замедляет скорость вывода украденных средств и снижает эффективность мошеннических схем, – добавил Евгений Овсянников.
Особое внимание уделено вопросам предотвращения вовлечения молодежи в дропперство. В него сегодня активно втягивают и школьников. По закону  собственную дебетовую карту можно оформить, начиная с 14 лет. Этим и пользуются мошенники, предлагая подростку продать им свою карту или ее данные. 
Поэтому с марта прошлого года Банк России обязал банки в случаях, предусмотренных договором, уведомлять родителей несовершеннолетнего клиента в возрасте от 14 до 18 лет о предоставлении ему карты или доступа в онлайн-банк, а также обо всех его операциях: покупках и переводах. С августа 2025-го вступил в силу закон, предусматривающий запрет на открытие банковских счетов несовершеннолетними без согласия их родителей или законных представителей. 
С сентября прошлого года действует норма, запрещающая выдавать новые карты и заключать договоры на дистанционное обслуживание с теми, кто попал в базу данных Банка России. Все эти меры создают серьезные препятствия для вывода похищенных средств и делают схему мошенничества более проблематичной.
Вступившие в силу положения законодательства учитывают такие случаи:
l с мая прошлого года лица, сведения о которых находятся в базе данных Банка России, не могут переводить себе и другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц, а с сентября – снимать в банкомате более 100 тысяч рублей в месяц;
l  с этого же периода действует механизм противодействия сценарию, когда мошенники убеждают человека «привязать» к своему телефону карту дропа и через банкомат внести на нее наличные. Банки ограничивают внесение денег на токенизированные (то есть цифровые) карты через банкомат на сумму более 50 тысяч рублей в течение первых 48 часов с момента токенизации карты.
Кроме того, клиенты смогут подавать жалобы на факты мошенничества прямо через мобильные приложения банков, что упростит возврат незаконно изъятых средств. 

О новых признаках мошеннических переводов рассказала завсектором информационно-аналитического обеспечения и визуального контроля отдела безопасности отделения Курск Банка России Екатерина Лихушина. Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки аферы и останавливать переводы, которые выглядят подозрительными. Например, похожи на кражу ваших денег с карты или перевод средств под воздействием мошенников.
Критерии таких переводов с 2018 года устанавливает Банк России и периодически их обновляет. С 1 января 2026 года список расширен с 6 до 12 признаков.
Вот некоторые из них – реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях – в ФинЦерт; перевод с устройства, сведения о котором уже «засветились» в базе данных ЦБ, поскольку ранее его использовали мошенники; в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества; перевод не соответствует обычным операциям клиента (по сумме или времени платежа).
А это новые признаки совершения переводов под воздействием мошенников: изменение операционной системы или провайдера связи; изменение номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода. Также подозрительной может стать попытка внесения наличных в банкомате с помощью токенизированной (то есть цифровой) карты на счет человека, который за последние сутки до этого сделал трансграничный перевод другому на сумму более 100 тысяч рублей. 
Если перевод попал под один из признаков, то банк обязан на два дня приостановить операцию или отказать в ее совершении и сразу же уведомить клиента, что перевод не прошел. В уведомлении будет указано, что клиент не позднее следующего дня может подтвердить перевод или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на аналогичную сумму.
Если клиент вопреки предупреждению подтверждает (повторяет) операцию, то банк обязан незамедлительно ее исполнить. Если он не подтвердил перевод, то деньги останутся на его счете.
Если сведения о получателе денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, то банк не проведет перевод даже несмотря на согласие клиента. 

! Банки, выпустившие платежную карту, обязаны перед выдачей наличных через банкоматы проводить проверку на наличие признаков совершения мошеннической операции. 

Если банк выявляет хотя бы один признак, вводится лимит на выдачу наличных через банкоматы на 48 часов на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки с момента направления запроса на выдачу.


Главными рекомендациями при различных способах обмана остаются простые правила:
1. Не сообщать конфиденциальную информацию неизвестным.
2. Не переводить деньги ни на какие счета, которые говорят неизвестные по телефону или в сообщениях, кем бы они ни представлялись. Никакого «безопасного резервного счета» не существует – это уловка мошенников.
3. Не открывать подозрительные файлы и ссылки.